Взяти кредит на погашення кредиту – це поширена в Україні практика. Причиною цього часто стає жорстка політика кредитування населення і вимога до дотримання всіх умов договору щодо термінів і розмірів платежів. Для кожної позики встановлюються конкретні дати, коли клієнт повинен платити і скільки.
Порушення умов веде до штрафних санкцій та нарахування пені за прострочення, що робить кінцеву вартість позики вище, розрахованої спочатку. Саме для покриття такого «проблемного» кредиту часто береться ще один займ.
Процес перекредитування отримав назву «рефінансування» і проводиться банками всіх видів власності: від комерційних до державних. Вигода від банківського перекредитування є тільки при необхідності покрити довгостроковий займ, такий, як іпотека, коли зниження процентної ставки навіть на 2-3% – це вже значна вигода для позичальника. Але для погашення мікропозик або невеликий заборгованості від великої позики рефінансування може стати збитковим. У такому випадку одним із можливих варіантів можуть бути українські МФО, які надають невеликі споживчі позики в режимі онлайн.
Причини необхідності рефінансування
Потреба в ще одній позиці, що покриває вартість іншої, має під собою ряд причин, головні з яких виглядають так:
- Зниження процентної ставки по раніше взятою позикою. Тут, як правило, мається на увазі іпотека, яка видається на десять і більше років в доларах. Різниця ринкових курсів часто збільшує первісну процентну ставку і вартість кредиту.
- Збільшення або скорочення терміну погашення. У першому випадку продовження терміну виплати допомагає знизити щомісячні платежі за позикою, а в другому скоротити підсумковий розмір переплати і ризик прострочення.
- Виведення майна з-під застави. При оформленні великого кредиту, об’єктом матеріального забезпечення виступає майно позичальника, яке на час погашення боргу переходить в обтяження банку. Рефінансування дозволяє повернути заставну власність у володіння позичальника.
- Необхідність заміни кредитора. Зміна умов договору в односторонньому порядку, падіння рівня обслуговування, незадоволеність запитів клієнта та інше, можуть бути причинами необхідності перекредитування в іншому банку.
Особливості оформлення позики для погашення кредиту в МФО
Мікрофінансові організації працюють у сфері онлайн-кредитування, що дозволяє їм обслуговувати клієнтів з різних міст України. Для отримання грошей на карту зазвичай потрібно зареєструвати особистий кабінет на сайті або заповнити заявку, вказавши паспортні дані, ідентифікаційний код і номер мобільного телефону. Умови оформлення заявки в багатьох МФО передбачають відносно невеликий пакет документів, а окрема довідка про доходи, поручителі або застава можуть не вимагатися. Після відправки форми заявка передається на розгляд. Час прийняття рішення залежить від конкретної МФО, а якщо позика схвалена, гроші можуть бути зараховані на банківську карту.
Суму і термін погашення кредиту позичальник вибирає в межах умов, запропонованих конкретною кредитною компанією. При першому зверненні деякі МФО можуть встановлювати менший кредитний ліміт, який надалі може збільшуватися після своєчасного погашення попередніх позик. Максимальна сума залежить від конкретної МФО та результатів розгляду заявки. У частині компаній також доступна можливість продовжити термін дії договору на умовах, передбачених конкретним кредитним продуктом.
Способи погашення
Щоб полегшити і прискорити процес повернення позики, клієнту можуть бути доступні такі способи обслуговування, як:
- особистий кабінет на сайті в режимі онлайн;
- термінал самообслуговування;
- банківське відділення.
Перший спосіб хороший тим, що дозволяє виплачувати позику, перебуваючи в будь-якій точці України, головне щоб був інтернет. Для цього зазвичай потрібно вказати платіжні реквізити і суму, яка буде направлена в рахунок погашення боргу. Термінал самообслуговування зручний для оплати готівкою, якщо конкретна МФО підтримує такий спосіб погашення. Оплатити кредит у відділенні банку буде зручно людям, які звикли вносити платежі класичним способом. Конкретний перелік способів погашення, реквізити та строки зарахування коштів залежать від обраної кредитної компанії.
Переваги перекредитування в МФО
Мікрофінансові організації можуть пропонувати своїм клієнтам сучасні онлайн-сервіси і можливість зарахування грошей на банківську карту. Крім цього позичальникам можуть бути доступні:
- різні ставки та умови користування позикою;
- можливість пролонгації терміну договору в тих МФО, де вона передбачена;
- зрозумілі умови кредитування, зазначені в договорі;
- різні інструменти для обслуговування позики;
- доступність онлайн-сервісів з різних пристроїв, підключених до інтернету.
При необхідності погашення заборгованості банку чи іншої фінансової установи одним із можливих варіантів може бути позика в українській МФО. Перед оформленням нового кредиту для погашення попереднього потрібно врахувати процентну ставку, реальну річну процентну ставку, загальну вартість нової позики, строк погашення та переконатися, що новий кредит не призведе до ще більшого боргового навантаження.