Порука – це зобов’язання третьої особи перед кредитором за те, що його доручений виконає взяті на себе зобов’язання по кредиту. Потреба в поруці з’являється, якщо позичальник має низький рівень доходу або його платоспроможність ставиться під сумнів фінансовою установою. В такому випадку отримати кредит без поручителя в банку неможливо. Але не всі типи позик потребують залучення третьої особи і не для всіх з них підходить один і той же тип поручительства.
Як взяти кредит без поручителя
Залучення поручителя необхідне для забезпечення виплати позики, взятої на тривалий термін: від 1 року і більше. Процедура передбачає поділ відповідальності між позичальником і поручителем таким чином, що другий відповідає за повну і своєчасну виплату кредиту, як і перший, що вимагає високого рівня довіри між обома. При видачі позики на тривалий термін третьою особою в угоді можуть виступати родичі, тоді як при короткостроковому кредиті поручитися за позичальника має право будь-яка людина, що відповідає вимогам банку. Основною умовою є рівень матеріального забезпечення поручителя вище дорученого.
Недоліком такого способу кредитування стає високий ризик для поручителя. За фактом ступінь його відповідальності перед кредитором така ж, як і позичальника, що фактично робить його боржником у разі виникнення проблем з погашенням позики з боку дорученого. Щоб взяти кредит без поручителя в банку потрібно надати:
- довідку про офіційному рівні доходу;
- хорошу кредитну історію терміном від 2-х років;
- ліквідне рухоме та нерухоме майно для застави.
Значної частини українців виконати ці вимоги не під силу, тому способом отримання швидкого позики в умовах низького рівня заробітної плати стало звернення в мікрофінансові організації (МФО). Вони працюють в іншому сегменті ринку кредитування і надають позики фізичним особам з мінімальним документальним забезпеченням без застави та поручителів. У деяких випадках такий спосіб отримання позики єдино можливий, наприклад, для громадян України, які проживають не за адресою прописки.
Отримання позики онлайн в МФО
Оформити заявку на отримання кредиту на сайті мікрофінансової організації можуть повнолітні громадяни України, які відповідають вимогам конкретної МФО. Для цього зазвичай потрібні такі дані та документи:
- паспорт;
- ідентифікаційний код платника податків;
- номер мобільного телефону;
- номер банківської карти.
Цілі витрачання позики в більшості випадків не потрібно підтверджувати документально, оскільки мова йде про споживчий кредит на відносно невелику суму. Окрема довідка про офіційний дохід також може не вимагатися, однак МФО має право перевіряти платоспроможність, кредитну історію та іншу інформацію про позичальника. При першому зверненні деякі компанії встановлюють менший кредитний ліміт, який після своєчасного погашення попередніх позик може бути збільшений. Максимальна сума кредиту залежить від конкретної МФО та результатів розгляду заявки. Термін погашення також визначається умовами конкретного кредитного продукту, а в разі виникнення проблем у частині компаній можна скористатися послугою пролонгації. Продовження терміну дії договору дозволяє перенести дату погашення на умовах, встановлених конкретною МФО, при цьому процентна ставка, можливі платежі та строк пролонгації визначаються кредитним договором.
З моменту подачі заявки на отримання позики до прийняття рішення і перерахування грошових коштів на карту може проходити різний час залежно від конкретної МФО та необхідності додаткової перевірки. Завдяки сучасним онлайн-сервісам позичальникові в багатьох випадках не потрібно нікуди йти, достатньо пристрою з підключенням до інтернету.
Взяти кредит без поручителя в МФО, залежно від вимог конкретної компанії, можуть:
- студенти;
- фрілансери;
- громадяни з поганою кредитною історією;
- матері в декреті;
- пенсіонери.
Мікрофінансові організації працюють з різними категоріями позичальників, однак кожна компанія самостійно встановлює вимоги до клієнтів і приймає рішення про видачу кредиту, доступну суму та строк погашення.
Як виплачувати кредит
Здійснюючи видачу позик за допомогою онлайн-сервісів, МФО можуть пропонувати клієнтам декілька інструментів обслуговування кредиту, серед яких:
- особистий кабінет на сайті МФО;
- термінал самообслуговування;
- банківське відділення.
Перший варіант досить зручний для будь-якої вікової категорії позичальників, так як дозволяє оплачувати позику через інтернет з будь-якого міста України. Для цього зазвичай потрібно зайти в особистий кабінет, вибрати поточний кредит і провести оплату банківською картою або іншим доступним способом. Строк зарахування коштів залежить від конкретної МФО та платіжного сервісу.
Термінали самообслуговування можуть підійти для виплати боргу по кредиту готівкою, якщо конкретна МФО підтримує такий спосіб погашення. Щоб кошти були правильно зараховані, потрібно знайти в меню термінала відповідну кредитну компанію або платіжний сервіс, вказати дані для ідентифікації платежу та внести необхідну суму.
Оплата через банківське відділення буде зручна людям, які не користуються онлайн-платежами або тимчасово не мають доступу до інтернету. Для цього необхідно використовувати банківські реквізити конкретної МФО та враховувати строк зарахування коштів. Різні кредитні компанії пропонують свої способи обслуговування позики, тому доступні варіанти та порядок погашення потрібно перевіряти на сайті обраної МФО.
Чому варто розглянути кредит без поручителів в МФО
Головною особливістю є сучасний онлайн-сервіс, що дає можливість оформити заявку на позику дистанційно з різних міст України. Крім відсутності необхідності в поручителях МФО можуть пропонувати:
- різні процентні ставки та умови кредитування;
- мінімальний набір необхідних документів;
- швидке оформлення і розгляд заявки;
- гнучкі умови погашення залежно від кредитного продукту;
- можливість пролонгації терміну договору в тих компаніях, де вона передбачена;
- широкий вибір інструментів для обслуговування заборгованості;
- доступність онлайн-сервісу з будь-якого пристрою, підключеного до мережі інтернет.
При необхідності отримання невеликої позики і відсутності поручителя одним із варіантів можуть бути українські МФО, які надають кредити без необхідності залучення третіх осіб і можуть зараховувати гроші на банківську карту. Перед оформленням позики варто перевірити процентну ставку, реальну річну процентну ставку, загальну вартість кредиту, строк погашення та інші умови конкретної компанії.