Мікрокредит – це форма позики, що припускає відносно невелику суму на короткий термін погашення, що варіюється від 1 до 180 днів. Його особливістю є доступність практично для кожного громадянина країни незалежно від рівня його офіційного доходу. Фінансові організації, що видають такі маленькі позички, працюють в іншому сегменті ринку, ніж банки, що дозволяє їм видавати позикові кошти на більш гнучких умовах і з мінімальним документальним забезпеченням. Саме тому сьогодні спостерігається активний розвиток послуг МФО в країні.
Відмінності мікропозик в МФО від банківського кредиту
У 2025-2026 роках як банківське, так і небанківське кредитування населення в Україні активно розвивається. За даними Національного банку України, протягом 2025 року чисті гривневі кредити населенню в банках збільшилися на 33,9%. Одночасно значні темпи зростання демонстрували фінансові компанії, що працюють у сегменті небанківського кредитування. Обсяг нових кредитів, наданих фінансовими компаніями у 2025 році, перевищив показник 2024 року на 33,9%, а кредитний портфель фізичних осіб у фінансових компаніях за рік збільшився на 39,4%.
За даними НБУ, у IV кварталі 2025 року обсяг нових кредитів фінансових компаній у роздрібному сегменті збільшився на 19,2% порівняно з попереднім кварталом і на 29% у річному вимірі. При цьому річний обсяг фінансових послуг таких компаній у 2025 році вперше з початку повномасштабного вторгнення перевищив показник 2021 року. Це свідчить про те, що небанківське кредитування залишається помітною частиною фінансового ринку України поряд із банківськими кредитними продуктами.
Щоб взяти споживчий мікрокредит в банку, потрібно надати:
- довідку про доходи;
- хорошу кредитну історію терміном від 2-х років;
- заставне майно;
- поручителів.
Такі умови для значної частини українців важко виконати, що не дає їм можливості кредитуватися. Але тут в якості альтернативи виступають мікрофінансові організації, що видають експрес-позики в режимі онлайн на карту і готівковими коштами. Для отримання мікроссуди в МФО позичальникові достатньо надати:
- паспортні данні;
- ідентифікаційний код платника податків;
- номер мобільного телефону;
- номер банківської карти.
Позитивна відповідь на запит на отримання мікрокредиту отримують близько 90% позичальників, а оформити заявку можна не тільки в відділенні організації, але і на сайті. Багато українських МФО надають послуги мікрокредитування через інтернет із можливістю зарахування грошей на банківську карту клієнта.
Особливості отримання мікропозик в МФО
Взяти міні-кредит можуть повнолітні громадяни України, які відповідають вимогам конкретної мікрофінансової організації. Для цього потрібно зайти на сайт обраної компанії і подати заявку, вказавши необхідну суму і бажаний термін її повернення. Максимальний розмір кредиту визначається кожною МФО окремо, а при першому зверненні частина компаній може встановлювати для нового клієнта менший кредитний ліміт. Термін погашення також залежить від конкретного кредитного продукту, а при необхідності в окремих МФО він може бути продовжений на умовах, передбачених кредитним договором.
Після заповнення анкети вона відправляється на розгляд кредитної компанії. Час прийняття рішення залежить від конкретної МФО та необхідності додаткової перевірки позичальника. Якщо мікрокредит схвалений, гроші можуть бути зараховані на банківську карту в режимі онлайн. Щоб це було можливо, МФО може проводити верифікацію карти або використовувати інші способи підтвердження платіжних реквізитів та особи клієнта. Це потрібно для забезпечення безпеки особистої інформації і грошових коштів позичальника.
Можливості погашення міні-кредиту в МФО
Обслуговуючи клієнтів через онлайн-сервіси, мікрофінансові організації можуть надавати можливість погашення позики через:
- особистий кабінет на сайті за допомогою банківської карти;
- термінали самообслуговування;
- банківське відділення.
Перший варіант найбільш зручний, оскільки дозволяє обслуговувати мікрокредит за допомогою телефону або ПК з будь-якого міста країни. Щоб внести плату через термінал, потрібно знайти в меню відповідну мікрофінансову організацію або платіжний сервіс, вказати необхідні дані для ідентифікації платежу та внести потрібну суму. Конкретний порядок оплати залежить від оператора термінала та обраної МФО.
Погашення швидкого кредиту через банківське відділення передбачає переказ коштів за реквізитами конкретної кредитної компанії, що може бути зручно в деяких випадках. При цьому строк зарахування грошей залежить від банку, платіжної системи та реквізитів одержувача. Тому при погашенні кредиту або необхідності пролонгації терміну його дії варто заздалегідь враховувати час зарахування платежу. Для швидкого проведення платежу в багатьох випадках зручніше використовувати особистий кабінет або інший онлайн-спосіб, який підтримує конкретна МФО.
Переваги мікрокредиту в МФО
Видаючи мікропозики в режимі онлайн, мікрофінансові організації можуть пропонувати клієнтам:
- різні процентні ставки та спеціальні умови для нових і постійних користувачів;
- відсутність додаткових комісій у тих кредитних продуктах, де це передбачено умовами договору;
- швидке зарахування суми позики на карту після схвалення;
- можливість пролонгації терміну погашення мікрокредиту в тих МФО, де така послуга передбачена;
- наявність різних інструментів обслуговування позики;
- доступність онлайн-сервісів з різних пристроїв.
Якщо терміново потрібен мікрокредит, одним із варіантів можуть бути українські МФО, які дозволяють оформити заявку в режимі онлайн із зарахуванням коштів на банківську карту. Перед оформленням варто порівняти процентні ставки, реальну річну процентну ставку, строк кредитування, загальну вартість позики та інші умови конкретних компаній.